недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/НовостройкиВторичнаяИпотека

Ипотека под 4,1%, льготы и скидки. Все лучшие предложения

43 017 8
Ипотека под 4,1%, льготы и скидки. Все лучшие предложения
Не успели взять ипотеку в прошлом году? Еще есть шанс получить льготы и скидки. Циан собрал для вас информацию о самых выгодных условиях ипотечного кредита.

Ипотека на новостройки под 6,5%? Мы знаем, где дешевле!

Ажиотажный спрос на ипотеку привел к рекордному результату: было оформлено 1,7 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,3 трлн рублей, по данным «Дом.РФ». Казалось бы, после такого активного года пора бы расслабиться и отдохнуть. Да и по всем законам после предновогоднего бума в январе и феврале на ипотечном рынке наступает мертвый сезон.

Однако в этом году рынок, похоже, отказался отдыхать. Как рассказал Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ», статистика января–февраля показывает стабильно высокий спрос на ипотеку. С начала года только в этом банке оформили ипотеку примерно 3,5 тыс. россиян на сумму 9,6 млрд рублей — это почти в 2,5 раза больше, чем в прошлом году.

Самыми востребованными остаются программы с господдержкой: «Льготная ипотека на новостройки» (от 5,7%), «Семейная ипотека» (от 4,7%), «Военная ипотека» (от 4,7%), «Дальневосточная ипотека» (от 0,7%). Высокий спрос Игорь Ларин объясняет тем, что ставки банка ниже средневзвешенных ставок крупнейших ипотечных банков практически по всем госпрограммам, разница достигает половины процентного пункта.

выгодно

Подобрать оптимальную ипотечную программу вам поможет бесплатный сервис «Циан.Ипотека»

Кстати, если вы уже подобрали себе новую квартиру, еще есть шанс воспользоваться новогодней акцией от банка «Дом.РФ» со снижением ставок на 0,5% — она продлена до конца февраля. Пониженные ставки действуют на покупку строящихся и готовых квартир, а также на рефинансирование взятых в других банках кредитов.

Как рассказали в пресс-службе Промсвязьбанка, в 2020 году выдачи ипотечных кредитов банка выросли на 45% по сравнению с 2019-м. Повышенный интерес к покупке недвижимости в ипотеку во многом стимулировала одна из самых привлекательных на рынке ставок, которую Промсвязьбанк предлагает по госпрограмме-2020: 5,85% (вместо 6,5%). Эта ставка действует и сегодня.

В ВТБ можно получить ипотеку на новостройки с господдержкой под 6,1%.

Таблица 1. Ипотека с господдержкой-2020

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей — для объектов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — для объектов в остальных регионах.

Банк 

Ставка

Срок кредитования

Первый  взнос

Особенности

Сбербанк

От 4,1%

До 30 лет (до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками)

от 10%

Приобретение строящегося или готового жилья в аккредитованной новостройке у компании-продавца


ВТБ

От 6,1%

До 30 лет

От 15%

При условии комплексного страхования


ПСБ

От 5,85%

До 25 лет


От 15 до 80% в зависимости от стоимости приобретаемой квартиры


Россельхозбанк

От 5,9%

До 30 лет

От 15%

Строительство, приобретение квартиры, таунхауса у застройщика

Абсолют-банк

От 6,25%

До 30 лет

От 15%

Райффайзенбанк

От 6,09%

До 30 лет

От 15%

«Дом.РФ»

От 5,7%

До 30 лет

От 15%

5,7% при первоначальном взносе от 50%

Банк «Открытие»

От 5,99%

До 30 лет

От 15%

Страхование жизни и трудоспособности

Альфа-банк

От 5,99%

До 30 лет

От 10%

По данным Циан

Какие еще бонусы реально получить?

Нельзя сказать, что в новом году банки ежедневно забрасывают клиентов предложениями о новом снижении процентных ставок, уменьшении первоначального взноса, увеличении суммы кредита, как это было всего три-четыре месяца назад. Сегодня такие предложения можно пересчитать по пальцам. Так, с начала февраля ВТБ снизил первый взнос на ипотеку по двум документам (паспорт и СНИЛС): теперь вместо 30% достаточно внести 20%.

Сбербанк в феврале запустил программу рефинансирования ипотеки на апартаменты. Разрешается оформить кредит на погашение долга как на готовые, так и на строящиеся апартаменты (от аккредитованного застройщика). Ставка рефинансирования — от 7,9%.

Также Сбер продолжает активно продвигать сервис «Электронная регистрация» и 1 февраля объявил о продлении акции по снижению ставки по ипотеке на 0,3 п. п. для клиентов, которые воспользовались электронной регистрацией.

Как рассказал Антон Красильников, руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка, в 2021 году банк снизил ставку рефинансирования для кредитов на сумму более 7 млн рублей до 7,89%. Также снижены ставки на приобретение квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках и на покупку недвижимости под залог собственности. Теперь при сумме кредита от 7 млн рублей ставка от 8,09%, от при сумме займа от 3 млн до 7 млн рублей — от 8,19%. Если сумма кредита до 3 млн рублей, то ставка — от 8,39%. Юникредит-банк опустил ставки по базовым ипотечным программам на 0,2–0,6%.

С 2021 года за рефинансированием кредита удастся обратиться и в Совкомбанк. Ипотеку на квартиру или апартаменты здесь предлагают рефинансировать по ставке 9,39%, на дом — под 12,99%. На сегодняшний день это не самые низкие ставки, однако сам факт, что банк вводит услуги кредитования, заслуживает внимания. Кстати, ипотеку на новостройки с господдержкой здесь реально взять под 6,49%. Мелочь, а приятно!

Таблица 2. Рефинансирование ипотеки

Банк

Ставка

Срок кредитования

Макс. сумма

Особенности

Сбербанк

От 7,9%

До 30 лет

До 7 млн рублей — для Москвы и Московской области; до 5 млн рублей — для иных регионов

ВТБ

От 8% — для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% — для клиентов других банков

До 30 лет; без официального подтверждения — до 20 лет

До 30 млн рублей

+0,5% к ставке, если сумма кредита более 80% стоимости недвижимости

Газпромбанк

От 8,3%

До 30 лет

До 45 млн руб.

ПСБ

От 3,99%

До 25 лет

До 20 млн руб.


Альфа-банк

От 7,99%

До 30 лет

До 50 млн руб.

+3% при отсутствии комплексного страхования

«Дом.РФ»

От 7,1% (с учетом всех скидок)

До 30 лет

До 90% стоимости квартиры

При сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 7,6%, от 80% — 8,6%

Абсолют-банк

От 8,6%

До 30 лет

До 79,99% стоимости недвижимости

Россельхозбанк

От 7,8%

До 30 лет

20 млн рублей

Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Россельхозбанк «Рефинансирование ипотеки на сельских территориях»

От 2,7%

До 25 лет

До 3 млн руб. (для Ленинградской области и ДФО – до 5 млн руб.)

Размер кредита составляет не более 90% стоимости жилья

Райффайзенбанк

От 7,89%

1–30 лет

До 45 млн руб.

Возможно по паспорту

Банк «Открытие»

От 7,8%

До 30 лет

До 30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

По данным Циан

Что будет со ставками, когда закончится льготная ипотека на новостройки?

Ипотека под 6,5% с господдержкой действует до 1 июля 2021 года. Егор Лопатин, старший аналитик рейтингового агентства НКР, отмечает, что средние ставки по программам ипотеки на «первичке» до лета будут держаться на уровне, близком к нынешнему, — главным образом, по причине действия программы господдержки под 6,5%. В случае ужесточения денежно-кредитной политики в первую очередь подорожает ипотека на вторичном рынке.

В пресс-службе Росбанка считают, что, если Центробанк начнет повышать ключевую ставку, банки, получив более дорогие деньги, будут вынуждены пересмотреть и процентные ставки по ипотеке. Вероятнее всего, темп роста ставок не будет резким и будет зависеть от решений ЦБ по шагу повышения ключевой ставки и реакции ключевых игроков рынка.

«Процентные ставки по ипотеке в значительной степени будут зависеть от того, в каких регионах и как долго еще будет продлеваться льготная программа кредитования, — полагает  Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам». — Банк России считает, что в Москве и Санкт-Петербурге продлевать программу льготной ипотеки после 1 июля смысла уже нет: доступность кредитов и так привела к росту цен на первичную недвижимость на 20% в столице, примерно на 11% в Петербурге и почти на 30% — в Краснодаре».

При этом, как уточняет эксперт, значительная доля спроса в обеих столицах и на юге России приходится на инвестиционную недвижимость. Регулятор точно не ставил цель помогать инвесторам своей программой льготной ипотеки. В регионах же программа льготной ипотеки может быть какое-то время продолжена в зависимости от ситуации: спрос на инвестиционное жилье там существенно ниже, рост цен на новостройки оказался не столь велик, изначальные задачи — обеспечить жильем россиян — решаются.

Таблица 3. Ипотека на новостройку (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первый

взнос

Макс. сумма

Примеча

ния

Сбербанк

От 7,3%

До 30 лет

От 10%  

Не должна превышать 90% цены жилого помещения

7,3% — при регистрации сделки в электронном виде

ВТБ

От 8,4% — базовая ставка

До 30 лет

От 10% 

До 60 млн руб.

ВТБ

От 7,4%

До 30 лет

От 50%

ВТБ программа «Победа над формальностями»

От 7,4% — при взносе от 50%

До 20 лет

От 20%

До 30 млн руб.

Подтверждения доходов не требуется

ВТБ программа «Больше метров — ниже ставка»

От 7,6%

До 30 лет

От 20%

До 60 млн руб.

Для  квартир от 65 кв. м

Газпромбанк

От 7,5%

До 30 лет

От 10%

До 60 млн руб.

Альфа-банк

От 7,89%

До 30 лет

От 10%

До 50 млн руб.

«Дом.РФ»

От 7,3% 

До 30 лет

От 10%

До 50 млн руб.

 Чем выше первый взнос, тем ниже ставка

ПСБ

От 7,65%

До 25 лет

От 15%

30 млн руб.


Россельхозбанк

От 7,85%

До 30 лет

От 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

От 8,09%

1–30 лет

От 10%

60 млн руб.

При сумме кредита от 7 млн руб.

Абсолют-банк

От 7,84%

До 30 лет

От 20,01%

До 20 млн руб.

Банк «Открытие»

От 7,5%

До 30 лет

От 10% 

30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

СДМ-банк

От 8,4%

До 25 лет

От 20%

До 20 млн руб.

По данным Циан 

Кто может надеяться на новые льготы?

Президент России 15 февраля поручил правительству представить предложения о реализации льготных ипотечных программ на ближайшие четыре года. В частности, предлагается рассмотреть возможность снижения ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.

Таким образом, в 2021 году рассчитывать на льготную ипотеку будут семьи с детьми. Какими будут для них ставки по ипотеке, сегодня сказать сложно. Однако ждать осталось недолго — кабмин должен выполнить поручение Владимира Путина до 31 марта.

С 16 февраля были сняты ограничения по возрасту в рамках программы льготного кредитования для ИЖС («Дом.РФ»). Ранее программа действовала только для молодых семей. Кредит на строительство жилого дома удастся взять по ставке 6,1%. Не исключено, что для индивидуального жилищного строительства в течение 2021 года будут применены и другие льготы, направленные на развитие этого направления.

Таблица 4. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первый взнос

Макс. сумма

Примечания

Сбербанк

От 7,3%

До 30 лет

От 10% 

Не должна превышать 90% стоимости жилья

ВТБ

От 8,4% — базовая

До 30 лет

От 10% 

До 60 млн руб.


ВТБ программа «Ипотека. Готовое жилье»

От 7,4%

До 30 лет

От 50%

До 60 млн руб.


ВТБ программа «Больше метров — ниже ставка»

От 7,6%

До 30 лет

От 20%

До 60 млн руб.

Для клиентов, которые покупают квартиры площадью более 100 кв. м

Газпромбанк

От 7,5%

До 30 лет

От 10%

До 60 млн руб.

Альфа-банк

От 7,89%

До 30 лет

От 20%

До 50 млн руб.

«Дом.РФ»

От 7,9% (с учетом  скидок)

До 30 лет

От 10%

До 30 млн руб.

Чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставки: при взносе от 10 до 20% — 9,4%, при взносе от 20 до 30% — 8,7%

ПСБ

От 7,77%

До 25 лет

От 15%

До 30 млн руб

+3% при отсутствии комплексного страхования

Абсолют-банк

От 7,84%

До 30 лет

От 20,01%

До 20 млн руб.

Банк «Открытие»

От 7,6%

До 30 лет

От 10% 

До 30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

Россельхозбанк

От 7,85%

До 30 лет

От 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

От 8,09%

1–30 лет

От 15%

60 млн руб.

При сумме кредита от 7 млн руб.

СДМ-банк

От 8,4%

до 25 лет

От 20%

До 20 млн руб.

По данным Циан

Комментарии 8
Сергей ТСТ20 февраля 2021, 1:37

ипотека в Новостройках 3 % это максимум .. так как вы берете кредит но ваши деньги в Банке и Банк их повторно дает в кредит строителям .. под 3 % как минимум .. итого банк по сути одну и ту е сумму выдает двум сторонам , а если считать супер маржинальность бетонных коробок в Москве , то ипотеку можно выдавать на более льготных условиях .. 0,1 % к примеру или освободить от платежей до выдачи ключей ... что будет потом .??? весело будет ))))

Ответить
Алексей Терехов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
5 марта 2021, 16:23

Ипотека способствует поднятию в цене квартиры

Ответить
Татьяна Журавлева12 марта 2021, 14:50

Когда уже нормальные банки зайдут в Крым и Севастополь с нормальными ставками по ипотеке? 7 лет прошло, а мы до сих пор - финансовое гетто

Ответить
Сергей ТСТ12 марта 2021, 17:20

никогда не зайдут , даже в случае открытие хоть одного филиала , Банк тут же будет отключен от мировой платежной системы .. короче стоит банку открыть филиал в Крыму и он уже не банк ..

Vladimir Garanin13 марта 2021, 10:24

Никогда. Нахрена вообще мы вас присоединили. Жили бы сейчас нормально без $ за 75 рублей.

ID: 644313813 марта 2021, 16:17

Очень хорошо, что присоединили, я лично рада! Это наша земля!

Виталий Ревякин13 марта 2021, 16:35

Тогда, когда перестанет быть аннексированной территорией.

Александр Zzzasha -НЕ ПРО-13 марта 2021, 18:35

Когда все признают Крым российским, может лет через 100 , а может и больше. Просто нужно подождать, вы же ждали когда вас присоединят 20 лет, теперь еще подождать.

редакцияeditorial@cian.ru